近日，央行发布消息称，“按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”存量房贷利率是否会下调再次引发热议。

“房贷利率真能降的话，就太好了。”房贷一族小王一直关注着存量房贷利率能否下调的消息，希望减轻房贷负担成为可能。

房贷族关注存量房贷利率

央行的表态引发大量关注。

“我现在的房贷利率是5.88%，比最新的首套房贷款利率高很多。”小王近期多次向房贷银行工作人员咨询存量房贷利率调整的事情。

目前，根据金华各大银行的房贷利率政策，大部分银行首套房贷利率已降至3.7%，二套房利率已降至4.8%。

前几年，房贷利率高居不下，2021年金华房贷利率曾一度高达5.8%左右，甚至有些人达到6%，不少房贷族面临较大压力。尤其是当前房贷利率较低的情况下，存量房贷利率就显得太高了，这部分房贷族热切盼望能享受到最新的低利率。

简单算一笔账，就能看出不同利率之间的差距。假设2021年向银行贷款200万元、30年，当时首套房贷利率5.8%，每月要还11735元，而现在首套房贷利率是3.7%，每月只需还9205元。如果能下调存量房贷利率，每个月能够省下2530元，一年能够省下3.03万元，30年就能够省下90.9万元。所以央行的喊话，引起不小的热度。

随着房贷利率的不断下调，今年年初以来，已有不少人为了少还点贷款，开始选择提前还贷，或是转低利息的各类贷款。

银行尚未有行动

目前，网络媒体上出现一些有银行开始下调存量房贷利率的报道。记者查询后发现，多是一些银行的小范围试点行为，针对的是该行优质客户。

金华不少房贷族坐不住了，有人去联系了银行经理，不过普遍得到的回复是：还没收到通知。

记者以投资者身份咨询了一家国有大行，该行客户经理表示，已经关注到存量房贷利率相关报道，但目前尚未收到具体通知，如果总行有相关通知，就会按照相关政策来严格执行。

记者采访多名金融界业内人士获悉，目前业内对存量房贷利率非常关注，但银行方面整体处于观望态度，等待相关文件或政策安排。一名人士预计，短期内即使执行，也更有可能是开展一些试点性质的工作。

房贷作为银行个贷业务的优质资产，体量巨大。光大证券研报称，静态地看（即不考虑降低利率对于早偿的影响），降低存量贷款利率会对商业银行的利息收入形成负面影响。从多家银行披露数据来看，个人住房贷款规模在全部贷款中占比普遍在20%以上，并在个人贷款中处于主体地位。

另外，调整存量房贷利率所牵涉到的环节多、流程复杂，需要通盘设计，才能行之有效，不是银行一家能完成的。央行的表态具有导向性，但银行具有自主经营权，会慎重考虑。

由于存量房贷利率下调直接关系银行的利润考核，而房贷又集中在国有大行手里，下调存量房贷利率需要总行审核并下发文件，因此不少市民对银行主动下调存量房贷利率表示悲观。不过，也有一些乐观的市民认为，央行的表态带有引导性质，之前已经有过先例，再加上银行间激烈的市场竞争，估计下调存量房贷利率的好消息很快就会到来。