几天前，有网友在民生e点通留言：“齐和家园小区11幢、12幢外墙脱落严重，且有部分外墙存在即将脱落的风险，有很大的安全隐患。”

    这两天，记者前往齐和家园小区实地察看。小区物业管理处工作人员介绍，发现这个问题后，已采取应急措施对空鼓处进行铲除。现开发商已与建筑单位沟通协商，对严重外墙脱落部分优先进行修复，预计8月15日完工，其余外墙部分持续跟进修复。

    齐和家园小区的问题并不是个案。今年以来，涉及小区住宅外墙脱落的相关投诉已有16起。近年来，中高层建筑外墙脱落的情况，在我市时有发生，有的还造成财物损失，给公共安全造成严重威胁。

    由于多方面原因，建筑外立面脱落难以完全避免。但是，房屋业主想要修缮，在实际过程中面临不少困难。过了保质期，开发商不管；动用物业专项维修资金，得经过三分之二以上的业主签字，也没那么容易。

    为此，外墙保险应运而生，成为破解难题的利器。

    目前，全市有3.15万幢城镇住房纳入建筑外墙综合保险，其中“保险+服务”模式外墙保险已覆盖鄞州、江北、余姚、宁海等地，累计已赔付100多万元。

    然而，这一金融创新虽然在很大程度上解决了外墙脱落的风险转移问题，但面临推广难现状，不少小区承保积极性不高，呈现出“叫好不叫座”的窘境。据初步统计，目前全市存量的2018年前建成的小区有11万幢，但只有3万幢被纳入保险范围，投保率不足四成。

    原因何在？

    首先是小区业主风险防范意识不足。按照相关法规，小区外墙一旦过了五年的保修期，如果出现脱落，坠物造成财物损失和人身伤亡的话，在个体责任不明的情况下，责任主体应是全体业主。但不少业主尚未认识到这一点，因而投保积极性不高。有的小区在外墙脱落风险显露时，才想到找保险公司“带病投保”。

    其次，在责任分担上，投保方和保险公司有不同的认识。人保财险宁波市分公司机构业务部主办朱锐介绍，在责任分担上，投保方希望保险公司承担无限修缮责任，比如由保险公司进行修缮，扩大修缮的面积，提升修缮后的外墙品质等需求。而保险公司出于对房屋质量风险的考虑，只愿意承担因外墙发生脱落而产生的修缮费、应急排查费和措施费等。这也在一定程度上导致部分小区业主在投保方面持观望态度。

    此外，政府支持力度还需加大。在老旧小区越来越多的情况下，外墙脱落问题会越来越突出。而外墙保险犹如“房屋养老保险”，需要政府的大力支持，单靠商业模式运作，条件远未具备。

    如何破题，使外墙保险能最大限度地扩大覆盖面，惠及更多老小区？

    宁波市金融研究院执行院长滕帆认为，由于外墙保险具有较高的社会公益价值，在保险推广初期财政支持必不可少。建议对未全面铺开的县区增加外墙保险的财政预算，提高外墙保险覆盖面，通过“保险+服务”解决小区公共部位安全隐患问题。物业专项维修资金投保外墙保险或是另一种思路。人保宁波市分公司相关负责人认为，《宁波市住宅小区物业管理条例》明确规定，专项维修资金用于物业保修期届满后物业共用部位、共用设施设备的维修、更新和改造，不得挪作他用。建议政府层面发文鼓励使用物业专项维修资金投保外墙保险，解决利用专项维修资金购买业主共用部分质量安全商业保险的问题，盘活、放大物业专项维修资金的使用和功效，提高老百姓的获得感、安全感。

    以“共同缔造”方式打造保险产品的升级版。不少保险专业人士认为，商业型建筑外墙修缮附加保险是政策型建筑外墙修缮附加保险的升级版，是实现住宅房屋外墙维修的有力补充。由每个小区根据自身的实际情况和投保意愿按需选择不同的保险套餐购买。再加上以前推出的“居民出一点，财政补一点”的参保方式，这就体现了居民参与“共同缔造”的理念。上述举措大大增强了此险种的灵活性和可操作性，可提高业主投保积极性。